医疗债务援助

 

您可能符合获取财务援助的资格。大多数医院向那些负担不起自己医疗和医院账单的人提供优惠,有时甚至提供免费医疗服务。

是否符合资格视乎您的家庭收入和家庭人口数。您的家庭收入和大小将与联邦贫困水平进行比较。

您最近有医疗债务?

  1. 检查账单并确保所有信息正确。Happy asian children close up
    • 这听起来或许有点简单,但值得检查。  据估计,约有30-40%的医疗账单存在错误!
  2. 检查您的保险得到使用并覆盖应承保的范围。
  3. 您知道您是否符合医院的财务援助吗?
  4. 如果您没有保险,可以寻求其它支付选择。
  5. 您是否符合资格获得有追溯效力的保险项目?
  6. 您有哪些减少或支付账单的选择?
    • 慈善医疗
    • HealthPAC(加州阿拉米达县扶贫健康项目)

我如何可以发现医院/医疗账单的错误?

  • 请求一份分项账单副本
  • 查找您没有获得的服务
  • 您获取的这些服务是不是弄错了?

免费援助

向您当地的非营利法律援助机构寻求帮助。

付费援助

logotype-green其中一个能提供帮助的私营服务叫 Remedy。Remedy是一款应用程式,能监控您的医疗和医院账单以确保您没有被过度收费。如果他们找到了错误并帮您省钱,那么他们会向您收取所省金额的20%的费用,最高不超$99。

例如:

节省的金额

支付给Remedy的服务费

$0

$0

$100

$20

$1,000

$99

$2,500

$99

慈善医疗,加州的医院公平价格法案

医院必须为没有保险的病人或有高额医疗费用且处于或低于联邦贫困水平350%的病人提供优惠或慈善医疗政策。

header_organization具体政策因医院而异,请访问全国卫生和计划发展办公室(OSHPD)网站,参见各个政策和申请信息。

谁受保高额医疗费用

以下任何人:

  1. 在之前12个月内,在医院担负的年度自付费用超过病人家庭收入10%的个人。
  2. 年度自付费用超过病人家庭收入的10%(如果病人提供证明病人或其家人在之前12个月内支付了病人医疗费用的文件)的个人。
  3. 医院根据其慈善医疗政策决定一个更低的水平。 HSC § 127400(g)。

收入证明文件限于退税单和工资单。

符合折价支付计划的受保人享有的权利

价格上限:医院应以诚信行事,提供Medicare(联邦医疗保险)、Medi-Cal(加州医疗补助)、健康家庭计划或医院参与的另一个政府资助的保健福利健康计划(以较高者为准)覆盖的服务时不能收取超过所预期得到的费用。   HSC § 127405(d)。

延期支付计划:医院政策必须包括一项支付计划来允许折价款项的支付可以在未来一段时间内完成。   HSC § 127405(b)。

  • 根据优惠政策规定的“合理支付计划”,其月支付额最起码低于或等于病人家庭月收入的10%
  • 家庭收入减去基本生活开支”,这包括boy-in-red-sweater
    • 房租或房屋付款和维护
    • 食物和家庭供给品
    • 水电费和电话费
    • 衣物
    • 医疗和牙科付款
    • 保险
    • 学校或托儿服务
    • 儿童或配偶赡养费
    • 交通和汽车费用(包括保险、汽油和维修,分期付款款项)
    • 洗衣和清洁,以及
    • 其它非常规开支。HSC § 127400(i)
  • 延期支付计划必须为 免息。HSC § 127425(g)。

HealthPAC

各县必须为没有其它医疗资源的贫困成人提供“赖以生存的医疗服务”(福利机构法§ 17000)。

什么是HealthPAC

HealthPAC通过合约式医疗保健机构网络提供综合医疗保健服务。通过HealthPAC机构网络提供的医疗服务包括阿拉米达健康系统和以社区为基础的初级保健机构。

HealthPAC承保哪些人?

为符合资格,获得HealthPAC保险的个人必须:

  1. 是阿拉米达县的居民
  2. 每月总收入处于或低于联邦贫困水平的200%
  3. 没有注册或不符合资格申请全面Medi-cal(加州医疗补助)
  4. 没有参加基于私人或雇主的保险

想了解更多信息,请访问 achealth.org

HealthPAC承保哪些服务?

  • 预防和常规医疗Senior Asian Couple At Home Relaxing On Sofa Together
  • 特殊医疗
  • 紧急医疗
  • 医院医疗
  • 急救医疗
  • 精神健康医疗
  • 紧急牙科服务
  • 实验室服务/化验
  • 医疗设备和供给品
  • 非紧急运输服务
  • 配药和处方药
  • 物理治疗
  • 足科
  • 假肢和矫形器
  • 放射科服务

请参见HealthPAC参与者手册

康特拉科斯塔县的计划称为基本医疗保健

圣马特奥县计划称为ACE

 

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交通运输

BART – 湾区快速公交系统

 

 1 65岁以上长者

62.5%折扣$9购买价值$24的车票

 2 残障人士、联邦医疗卡持有者和5-12岁儿童

62.5%折扣$9购买价值$24的车票

 3 13-18岁的在读中学生。仅限用于往返学校和学校发起的活动,且仅限星期一至星期五。50%折扣$16购买价值$32的车票
 4 设给通勤者的超值票。

6.25%折扣仅用于两种面额 – $45购买价值$48的车票,以$60购买价值$64的车票

Clipper(路路通)卡

为什么要有一张路路通卡?

  • 方便!clipper
  • 卡内植入优惠价格
  • 网上充值
  • 设置自动充值
  • 自动的转乘优惠
  • 适用于大多数湾区交通运营商

我可以到哪里获取路路通卡?

成本费为$3,但若您在网上购买并设置自动充值,此费用可免除。

不想在网上定购而且立刻需要您的路路通卡?

亲自购买路路通卡:

  • Walgreens、Whole Foods、Target等其它零售点
  • 交通局票务办公室和路路通客户服务中心
  • Muni Metro(旧金山轻轨)和Golden Gate Ferry(金门渡轮)售票机(有最低充值要求)

Lifeline(低收入)月票6

  • 提供给符合低收入水平的乘客且仅用于旧金山公交系统的月票。
  • 成人月票标准价格50%的优惠 – $36
  • 可在线填写申请表,在线下载申请表或写信索取申请表
  • 您填写好申请表后,就可以前往居民服务机构(HAS)办公室办理收入和居住证明。
  • 想了解更多信息,请点击这里

免费Muni(旧金山公交系统)7

让符合资格的中低收入旧金山居民使用路路通卡时可免费搭乘Muni交通

  • 残障人士请点击 这里
  • 65岁以上长者请点击 这里
  • 5-18岁青少年,请点击 这里

在线填写申请表或邮寄填妥的申请表。您将会收到信件,通知您该通行证已通过电子方式成功地上传到您的路路通卡*中。

*如果您没有路路通卡,请打印并填写该项目申请表,附上支持证明文件并邮寄到SFMTA客户服务中心,您将会通过信件收到您上传好通行证的路路通卡。

打电话到您当地的县交通服务提供商以请求特别通行证。

州政府雇员在公交费用上有资格享有特价,点击 这里查看更多信息。

 

报税期储蓄小贴士

储蓄退税款项可以是简单易行的,并能帮助您

为财务紧急情况做好准备和计划未来。

为什么在报税期进行储蓄?

  1. 留出一定存款放在一个独立的账户能帮助您为意料之外的费用做好准备。Happy Asian family
  2. 是迈向长期财务目标(如退休储蓄)的一个良好途径。
  3. 如果您得到退税,它也许是您一年中收到的最大一笔单笔款项。
  4. 储蓄退税款项可以是简单、自动的。如果您进行电子报税,您可以让税金退款直接存进您的储蓄账户中。快速、安全地获得税金退款。或带上您的储蓄账户信息并交给您的报税代表。

当心税务诈骗和骗局!

税务诈骗变得越来越普遍。请参见有关身份盗窃的纳税人指南以了解更多信息。查阅消费者金融保护局(CFPB)的节税信息cfpb-logo.png

  • 提早计划以储存部分或全部税金退款
  • 将您的退款自动存进储蓄账户
  •  使用独立储蓄账户

  一般储蓄、IRA(个人退休账户)、储蓄债券或预付卡上的储蓄钱包。或者考虑开一个myRA账户

我如何让我的税金退款获得最大效益?

拿到您符合退税资格的每一元钱。

– 收入处于或低于$54,000且年龄为60岁或以上的人士,或如果您是残障人士或英文有限,尝试在您家附近寻找所得税志愿者援助项目(VITA)

– IRS(国税局)和美国武装部队也有VITA项目,请点击这里以获取更多信息。

– 如果您的收入为$64,000或更少,查看IRS Free File Alliance(国税局免费报logo
税联盟)了解他们提供哪些产品来让您免费准备和申请退税。如果您的收入超过$64,000,您仍然可以通过IRS下载免费报税表格

理解透支


什么是透支?

当您的账户没有足够的钱来支付一项交易时,但银行或信用合作社仍为其放款就会发生透支。Happy Asian family

– ATM机取款

– 借记卡付款购买

– 支票

– 在线支付账单。

例如:

苏珊使用她的借记卡购买食品杂货,总计$70。她的交易通过了,但后来发现她的薪水支票还没有存进她的账户,她的账户因这次购买而透支了,因为她的账户里只有$50。苏珊的银行收取她$35透支费。

关于透支的知识

您可以选择是否允许透支。这意味着什么?

没有以下条件,银行不能收取透支费:

  • 提供透支服务的书面通知
  • 获取消费者选择透支服务的肯定同意
  • 向消费者提供同意确认书,确认书应包含关于撤销同意书权利的信息。

您有权在任何时候撤销您的同意书!

没有法律限制透支费或每天透支次数的上限 – 检查您的银行政策。

(来源:Source: 12 C.F.R. § 1005.17)


如果您的银行在收取您费用时有不公平行为,请投诉

消费者金融保护局(CFPB)起诉TCF国家银行施计使消费者卷入昂贵透支服务

CFPB起诉TCF银行并指控该公司:pretty asian woman standing outdoors

  • 施计使新客户相信有选择性的透支是必须的,并将费用模糊化。
  • 对同意书采用含糊定义使现有客户选择透支服务。不问消费者他们是否希望支付$35服务费以使透支得到放款,而是教导员工问客户他们是否希望其“TCF支票卡继续如同现在一样运作?”
  • 用具有强烈感情色彩的假设来反推那些对选择透支服务有质疑的消费者

延伸阅读: CFPB 和 《今日美国》

然而,您可以通过有策略性地使用透支进行更经济的借贷

有策略的透支者

  • 知道 她没有足够的钱来支付一项交易。
  • 知道 银行会收取她多少透支费(通常是$35)
  • 可能 仅需要进行一笔大的交易($255以上)
  •  调查其它选择并发现这是最廉价的借钱方式。

对于$255以上的单笔交易,有策略性的透支比起发薪日贷款也许是一个更廉价的方式,但或许还有更好的选择。

如果您希望避免透支费,请参考以下选择

  • 撤销或取消透支服务Mother playing with her baby girl at home
    • 这应以书面方式通知,请咨询您的银行是否提供表格。如果他们没有表格,自己写信并保留一份副本作记录。
  • 了解您的可用余额
    • 如果您的账户内没有存款,不要使用您的借记卡
    • 如果您的账户内没有存款,不要从ATM机取钱
    • 银行在存款入账记录方面有不同的惯例,注意不要在存款入账前在您的卡上扣款。
  • 询问您的银行是否有透支服务以外的选择,如关联储蓄账户(同时问他们是否对此收费)。
  • 向 CFPB提交您的投诉!

信用修复

Our business is growing千万不要为信用修复服务付费——那是骗局!

根据 《公平信用报告法》(https://www.consumer.ftc.gov/sites/default/files/articles/pdf/pdf-0111-fair-credit-reporting-act.pdf)规定,您有法定权利免费自行对记录错误进行辩驳 。 您不必支付信用修复公司来为您代劳。

您应了解的是:

小心那些要求预先付费的信用修复服务

好得令人难以置信girl flying.jpg

  • 如果他们告诉您,他们能够在短时间内消除负面信用信息,即使信息正确且当前,请您小心提防。
  • 修复您的信用需要时间。

提问题!

  • 他们是否能说明他们的服务,以及他们如何能够帮助您修复您的信用?
  • 了解他们是否有好声誉,试在Yelp或Facebook(脸书)上找评价,查看其他消费者对他们的服务发表了什么意见。

确保您在支付任何费用前获得了所有的准确信息。

  • 您有权获得一份详细列出协议的书面合同。
  • 您还有权在三天内取消与公司签订的合同。
  • 他们也应当能够向您展示全部费用。

他们不应当让您歪曲信息

他们绝不应该说您不可以直接去全国性信用报告公司

  • 您可以!

那我如何对我信用记录中的错误进行免费的辩驳呢?

  1. 请访问 年度信用报告 (https://www.annualcreditreport.com/index.action),并通过三家全国性信用报告公司的任一家获取您的免费信用报告。young indian family with the kid
  2. 通过 CFPB获取辩驳信模板以便对您信用报告上的不正确信息进行更正。
  3. 收集文件来支持您的请求;例如:付款证明、有关争议收费的信函,以及一份您的信用报告副本(标记出辩驳条目)。清晰地阐明问题,附上您的支持文件,并记得保留原件。

另一种方法是,您可以通过 三家信用局网站的任一家进行在线辩驳错误(http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/1225/how-can-i-contact-nationwide-credit-reporting-companies-general-inquiries.html)。

请坚持!

请保存好确认页面和相关邮件,您将需要确认码来在线查看您的请求状态。

如果超过一个月,请上网查看状态,或致电了解情况。

为什么要辩驳您信用报告中不正确的信息?Son on Mom's Back.jpg

您信用报告上的错误可能会让您的信用分数下降;这将通过较高债务利率(如房贷或车贷)的形式而增加您的花费。出于对您最大利益的考虑,您应消除您信用报告上的不准确信息。

您是信用修复骗局的受害者吗?

如果您认为您是信用修复骗局的受害者,或您曾经与某信用修复公司有争执,请提交投诉至 消费者财务局(http://www.consumerfinance.gov/complaint/)。

信用合作社101

什么是信用合作社?

Girl with Bunny Slippers and Dog on Couch.jpg信用合作社和银行都是向消费者提供相似服务的金融机构。不过,信用合作社是非营利组织,而银行是营利组织。

信用合作社的存在目的是服务一个通过某种“关联纽带”而被联系在一起的群体,这可能是通过一个地理区域、职业、另一个协会的全体会员、信仰组织或其它某种与该信用合作社无关的组织。

信用合作社在他们负担的起的条件下,对该群体提供最有利条件的金融服务。信用合作社经常向社员提供小额红利(回报给社员的款项)、低利率贷款、费用降减和其它实惠。

Casual young Asian businessman smiling towards camera, portrait我的钱财安全吗?

银行里的存款是由 联邦储蓄保险公司(https://www.fdic.gov/)担保的,信用合作社里的存款是由 国家信用合作社管理局(https://www.ncua.gov/Pages/default.aspx)担保的。每人每种所有权类型的存款担保额最高为$250,000。

欲了解更多有关信用合作社的信息,请访问 nerdwallet.com 和 消费者财务保护局(CFPB) 网站: http://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/community-banks-credit-unions/

贷款圈——一个建立信用的途径


贷款圈(
Lending Circles

  • 对任何寻求小额贷款的消费者来说都是一个安全、可负担的选择。
  • 对那些没有信用记录或信用记录差的人来说尤其适用。

非营利组织Mission Asset Fund(使命资产基金)专注于贷款圈,请访问www.MissionAssetFund.Org以了解更多信息。

首先,什么是贷款圈?Writing her first book.

贷款圈提供零利息贷款来帮助参与者建立信用并获得可负担的小额贷款。六至十人一起亲身组团,并决定团体的贷款额度。例如,十个参与者贷款$1,000。每个参与者的借贷目的可能各不相同,如医疗账单、偿还债务或支付学费。

举个例子,10个参与者每人每月支付$100,每个月汇集起来的$1,000将借给其中一人,直至全部参与者获得$1,000的贷款。

贷款圈的参与者每个月支付的款项从$50到$200不等,每位参与者支付的金额都是相同的。使命资产基金(MAF)据此将信息报告给信用局。完成此项目后,许多参与者第一次建立了信用分数,或改善了受损的信用。

贷款圈项目步骤:

  1. 申请happy Little  girl resting on the grass
  • 在线填写申请表
  • 接受理财教育
  • 完成在线调查问卷
  1. 加入
  • 设立贷款金额和贷款顺序
  • 签署贷款文件
  1. 参与
  • 支付记录会被报告至信用局
  • 每月通过电子邮件接收月结单
  • 依序获得贷款imgres (2)

MAF位于加州旧金山,但是与全国多个机构都有合作,扩大贷款圈的服务范围。

请访问 www.lendingcircles.org,查找您附近的贷款圈提供者。